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百万, 亲历丨500元入场、2小时成百万富翁,我所经历的这波比特币暴涨

作者:   来源:  热度:7  时间:2021-01-28







在2021年的第一个月,比特币迎来了一波快速上涨,1月9日,比特币上涨到近4.1万美元,市值超过了,市值超过了7654亿美元的Facebook。这和它最开始被当作货币来使用相比,价格已

在2021年的第一个月,比特币迎来了一波快速上涨,1月9日,比特币上涨到近4.1万美元,市值超过了,市值超过了7654亿美元的Facebook。这和它最开始被当作货币来使用相比,价格已经累计上涨1200多万倍。

 

来源丨显微故事

小北

编辑卓然

比特币,这个产生不过12年的币种,正变得让人越来越疯狂。

它是第一个加密的数字货币,2008年,极客中本聪提出了这一概念,2009年1月3日正式发行。它具备货币的基本属性:能交易,能储蓄,同时能作为一种价值尺度而存在。但与各国法定货币不同的地方在于,它不是依靠特定的货币机构发行,而是基于算法产生。

交易也不是经由一个中心化机构总控,而是运用密码学的方式加密交易信息,将信息嵌入到一个又一个的区块链中。它和现行法币的形态、使用和交易方式都不同,且数量有限,具有稀缺性,这使得很多人在购入比特币时,不仅考虑它的货币属性,同时考虑它的投资属性。

在2021年的第一个月,比特币迎来了一波快速上涨,1月9日,比特币上涨到近4.1万美元,市值超过了,市值超过了7654亿美元的Facebook。这和它最开始被当作货币来使用相比,价格已经累计上涨1200多万倍。

但比特币也并不会一直持续地上涨上去,在本次稿件成稿发布的前夕,比特币暴跌,24小时爆仓接近100亿,18万人成为爆仓受害者。

本期显微故事讲述的是一群购入比特币的人,他们之中:

有人购入比特币是觉得物以稀为贵,看着别人买就跟风,没想到因为比特币多挣了5年的工资;

有人因为看美剧而对科技革新感兴趣,愿意为比特币更底层的区块链技术进行价值投资,她以一种早期股权投资人的眼光看比特币,认为它未来可期;

有人用估值模型估值比特币,认为它是一种完美投资,手里除了一辆车和生活费外,99%的资产都投入了比特币;有人被老板拉上车,用10万人民币买币,开了10倍杠杆,2个月时间,10万变成了200万……

以下是关于他们的真实故事:

2个月,10万变成200万

买币让我买车买房改善生活

Key 某数字货币交易所从业者2018年,我入职了国内某数字货币交易所。当时为了熟悉整个交易所的流程,我开始炒币,不过并没指望靠币赚多少钱。早期我玩的最多的是空气币(一种没有实体项目支撑的虚拟币)。很多热门的空气币,在上所时,价格都会被一些人炒到很高,可能是乌龙指(股票交易员、操盘手、股民等在交易时,不小心敲错价格、数量、买卖方向等信息),也可能是市场上的买方热情太过高涨。当时我基本上随便拿1~2千美元,都能赚到3~4千美元,甚至更多。赚得最多时,我曾在一次私募大户乌龙指中用7块钱的成本,捡到了30多万人民币的筹码。不过,项目方跑路了,最后只赚了一两万。2019年4月,我开始重仓玩比特币。当时我们交易所老板知道后,还特意跑到我工位,激动地说,“你一定要试试合约交易。”出于对老板的信任,我在比特币价格4000美元时,出了10万元人民币、开10倍杠杆做多,到了季度末,也就是2019年6月底,10万变成了200万这一次合约让我积累了本金,后来我又陆续通过合约、现金买入,积累了一定量的比特币。但投资比特币的过程也不是一帆风顺。2019年3月份,我经历了一次比特币的合约爆仓。当时比特币的价格从1万美元左右直接跌到3000多美元,爆仓点是在4000多美元,我止损了40万,占整个仓位的10%。

那段时间,我连续几天精神状态都很不好,整个人处于差点被爆全仓的危险中,现在想想都很后怕。当时比特币价格跌到谷底,但我出于稳妥的考虑,没敢抄底,当然也没卖。我之前也做过一些波段,在2020年10月时,比特币的价格基本横盘,在1~1.1万美元之间来回调整,本来想做点波段赚点小钱,但没想到踏空了,后来又买了回来,损失了几万。这都是之前的投资尝试。现在资金量比较大了,不想承担太高的风险,所以现货拿着不动,小资金合约开仓赚生活费,享受比特币带来的红利的状态。在这个过程中,我经历过很多人的爆仓,也见证过很多人的暴富。比如某交易所大佬,宣布关闭交易所,用户可以提走资金。因为他实现了真正的财务自由,不想再为公司操劳。还有人500人民币,一两个小时变成了不到100万,然后瞬间被爆仓。比如某大佬,被定向扎针,爆仓8000万美元(约合人民币5.1亿元)。比如交易所被连锅端,连实习生都配合调查去喝茶。在我看来,合约交易其实和赌博没有太大的区别,没钱的时候还可以想想搏一搏单车变摩托,有钱了,就不想冒那么大的风险了。我还是长期看好比特币的价格、价值,准备跌破的时候加仓,加仓现货就不怕。其实现在看来,大跌的可能性不是很大,我觉得不太会再看到跌破2万美元以下了。大家的共识增强了,再加上现在做空的资金远低于做多。在不出现大的黑天鹅事件下,很难跌破。我现在不太在意每天的涨跌幅,涨了,开心开心;跌了,做点别的事忘记它,过一会儿再看,应该又回来了。赚了一些钱以后,心态确实会变化,找工作不会再因为薪资的问题考虑去不去了,因为现在不靠工资改善生活,工资只用于日常的吃喝。买东西也不大会看价格了,车厘子草莓之类的东西,十斤十斤的买也没有肉痛的感受。现在手边有一辆车,是通过合约赚钱买的,房子虽然不是靠比特币买的,但也有了。在经历了之前比特币的快涨快跌后,我现在的投资策略越来越谨慎,因为有了家庭,有了小孩,所以整体会诉求稳妥。但是我不会再卖掉了。

自己挖矿,自己买币,对比特币进行价值投资

我不会卖,直到我感受到成就感

卡卡 一级市场基金从业者2017年,我在一级市场做融资顾问,身边有同事做区块链项目,那是我第一次听说比特币。2018年,经济环境下行,我发现市场里的钱在变少、此外很多创业项目开始拿钱困难,我开始反思行业的问题,学习金融和货币知识、了解经济周期,这才意识到,区块链是个颠覆性的技术。于是我在2018年下半年试水,买了100块钱的比特币,外每个月进行一次定投,缝低买入。同时,我也开始挖矿。

2017年左右,比特币价格升高,很多人投资做了矿场主。但随后比特币价格下跌,矿场主难以回本,就做了一个决定:出租算力。当时出了一个180天的算力包,告诉你可以挖到几个,我当时买到的算力包,每天可以挖到3、4块人民币的比特币,挖出之后它会配置到我的钱包里。但现在比特币大涨,这种算力包就被抢完了。疫情期间,比特币有段时间跌得特别厉害,当时没有矿厂能回本,但买算力、买比特币却特别划算。可惜我当时胆子小,只购入了5000元的比特币,现在觉得真是亏大了。投资里有一句话:“你永远赚不到你认知以外的钱”,这在比特币上也是共通的。当你没有认知到比特币到底是什么、或没有认知到比特币的价值时,你没有办法赚这部分钱。

我觉得比特币是一个新的经济体系,或迟或早,大家最终都会融入其中。比特币有两个风险:一是监管上的风险;数字货币出现的早的国家,如德国或美国,已经有了一些相关的经验和流程,想方设法地把数字货币纳入监管流程,但目前中国还没有相关政策,国家会怎么做,会成为一个风险点。第二个风险是学术理论一直在讨论的:量子计算机;比特币的整个运作流程,都是基于数学运算的,但量子计算机的运算能力很强,这将颠覆区块链技术的整个底层逻辑。但这部分的讨论目前还停留在理论界,真要造出很成熟的量子计算机,得一百年以后。所以我觉得在20年内,产业技术革命都不能颠覆它。短期内的波动很正常,因为现在华尔街开始入局,庄家会上下拉动这个盘,把小股东甩下去自己赚钱。一个聪明的方法是:买着不动,几年后再看,肯定是涨的。目前我通过比特币赚得了90%的回报。以后即使比特币涨了,我也不会卖,我看好区块链和比特币的技术,希望看着它一步步壮大,等到我觉得有成就感后再出手。

99%的资产投入比特币

一个完美的投资,货币越贬值,比特币的价格越高

小A 某比特币基金从业者2018年,我和朋友吃饭聊起比特币,当时它的价格已经从几百美元涨到2万美元,这引起了我的兴趣。随着认知升级,我开始加仓比特币,从2019年下半年开始,只要有闲钱,我就买一些比特币。比特币及其背后整个系统运作的逻辑非常完美。我们业内有一个估值模型,S/F模型,可以简单理解为存量与流量相比的一个模型。

图 | S2FX跨资产估值模型当我们把比特币的价格与其稀缺性做对比时,我们会发现二者存在着很强的正相关关系,正相关系数非常接近1。也就是说,稀缺性波动一个单位,价格也会波动一个单位,且取值时间为10年。比特币总共只有2100万个,它的稀缺性是确定的,且时间越长稀缺性越高,它未来的价格会不断螺旋上升。从过往10年的数据来看,也确实如此。

图 | 第三次减半后价格运行通道疫情以后,我和同事们有个判断,以美联储为代表的各国央行都会进行一轮大幅度的宽松,宽松的货币政策执行后会向市场投放大量的流动性。2020年,美国的M1增长了50%以上,当时美联储向市场分发了全世界存量美元的21%,即全世界的美元里有21%的美元是在2020年这一年印出来的,这多可怕!美元和欧元都在放水,放出来的这些流动性很大一部分进入金融系统,让给金融资产膨胀。比特币抗通胀属性非常强,甚至高于黄金。黄金的稀缺性是基于物理层面的稀缺性,而黄金的开采会使黄金总量保持较高的增长态势。但比特币是基于数学层面的绝对稀缺,且随着减半的推进,未来比特币会更加稀缺。现在这一阶段,投资最大的风险是持有现金的风险,法币购买力在缩水,而固定数量的比特币能很好地对冲货币超发。法币越超发,法币购买力越贬值,而我持有的比特币的购买力就会相应升值。基于这个考虑,我身边除了一辆车,和一些基本的生活费之外,其余的钱全部投入了比特币,平均买入价格大概在七、八千美元。因为我入场晚,早期入场的人,投入成本比我低的大有人在。但未来我希望通过比特币的投资,实现财务自由。提出S/F模型的分析师后来又提出了一个跨资产模型,通过这一模型观察比特币的主要几个阶段:第一次减半、第二次减半、在过去的2020年5月12日的减半,以此对比黄金、房地产的市值和稀缺性。分析后,我们发现他们相关性很高,未来单个比特币的估值应该接近30万美元。花旗银行也出过一份研报,认为比特币会到达31.8万美元。但我们认为,长期来看,比特币的价格远不止30万美元。和中本聪一起开发系统的哈尔·芬尼,在去世前曾预估比特币对标的价值是全世界所有家庭财富的当量,大概在100万亿美元左右。

按这个预估,单个比特币的价格在1000万美元以上。况且因为央行的持续放水,比特币的价格还会增加,它的价格上限天花板就能非常高。不过我不建议你马上急着买,资本市场永远都有赚钱的机会,但你的本金是有限的,建议想要入手的人还是多看看书,等认知到位了才好赚钱。买的时候也要注意一些坑,比如在出入金环节,资金粘连到某些不干净的钱,你可能会被冻结银行卡。再比如保管风险,私钥是比特币资产的最高控制权限,如果私钥丢失,你的比特币也就没了。现在国内大部分人的私钥由交易所掌握,这就相当于别人在保管你的银行卡密码,非常危险。还比如期货的风险。很多交易所有关于比特币合约产品的衍生品,杠杆倍数非常高,高达100倍甚至1000倍,这种危险性极高。2020年3月12日,全球金融市场大幅震动,很多机构首先补充流动性资产,加密货币市场成为第一个被砍的对象。我们有一个客户,帮别人管理了2000多万的比特币期货,当天下午6点,他吃完饭去洗澡,洗澡前还好好的,洗澡出来后2000多万爆仓,价格一下子砸了下去,平仓都来不及。他开了20倍的杠杆,损失非常惊人。比特币市场本身波动很高,在一个很大波动性的市场再加几十倍的杠杆,盈利肯定赚的多,但跌下来后亏得特别快,也一定要注意。短期内我不会卖出手里的比特币,跌破2万美元的可能性不大,如果卖出很难再找到低价期购回。除非遇到家里急需用钱的紧急情况,那我可能会变现一些,但也不会全部抛掉,现在比特币实在是一个不错的资产。

我靠比特币赚了5年工资

买了的都在涨,它的价格来自大家对它的共识

廷友 互联网员工早在七年前,我就知道比特币了,但一开始不怎么感兴趣,只觉得是个诈骗的东西。2017年,我太太开始从事数字货币相关工作。正巧当时比特币也迎来一波牛市,我太太公司的人都跟风在买,我也跟风投了几万块钱买比特币。我和我太太都非常怕风险,没碰合约和杠杆,只敢拿比特币的现货。在那波牛市,尤其是12月底靠近顶峰的时候,比特币一天就能涨10~20%。我还记得,有一天我下班路上顺手刷了刷币价,涨到了10万人民币一个,我高兴得不得了,感觉自己的口袋里已经躺着自己赚的1万块!不过到达顶点之后,比特币很快下跌到3000美元。因为不确定它能不能涨回去,我们没卖、也没继续再买,现在算来是踩空了。我太太的好几位同事在那段时间看好比特币的涨势,又买入很多。在后来几个月,比特币涨到13900美元,他们也因此赚了不少。

有一位刚毕业一两年的同学,一直做合约,就在那一年的几个月内赚了上千万。有了这些人的成功案例,我开始乐意琢磨比特币了。它为什么会涨起来呢?我曾觉得比特币就是“空气”。人们平时买股票、买基金,都是跟公司业绩挂钩的,但比特币没有一个可以评估的实体。它的价格是一种共识,我们认为它有价值,它的价格就会逐渐增加。有些人认为比特币不像法币那样被不停地发行,数量恒定,有价值;有些人觉得比特币更底层的区块链技术有价值,有些人觉得加密数字货币这个概念有价值……大家有自己对比特币的一套解释,并因为相信这套解释而购买比特币。这些解释不断强化,更多人知道比特币,想买比特币,再加上通胀,比特币的价格越来越高,这些解释也就更进一步地自我强化。按现在的趋势看来,这些解释不能被证伪,这是它上涨的核心。比特币很像之前风靡的荷兰郁金香,正是因为玩的人有共识,价格才会炒起来。但区别在于:郁金香是可以持续和大量生产的,当供应变多,郁金香就会越来越不值钱。比特币新增数量却是越来越少的。中本聪在创造比特币时,就考虑到了数量问题,每4年比特币被挖出来的数量会减半。可能最开始10分钟可以挖50个比特币,但4年之后,10分钟就只能挖25个比特币,再4年,12.5个,依次减下去。整个比特币的数量是固定且确定的,只有2100万个左右。这是供给端,比特币的数量是固定的。需求端上则有越来越多的人想买入比特币。现在有了交易所、电子钱包,大家购买比特币越来越容易,购买需求就能进一步被激发。比如美国有一些信托基金拿着散户的钱帮买比特币,每年能坐收5亿美元的佣金。他们不需要做任何研究,每年就能有5亿美元的进账,这钱多好赚!所以美国大量的机构涌入进来,成立比特币的基金,帮散户购买。场外的机构、散户源源不断地进入,也让比特币的价格快速上涨。比特币价格上涨之后,大家会更看好比特币的未来,坚定持有它的决心,这样共识就会越来越凝聚,而且凝聚得越来越快。2020年3月份,因为疫情的原因,比特币的价格快速下跌。

当时我们没有太多犹豫马上入手,平均算下来,当时购入比特币的均价不到4000美元,但赚的钱相当于我5年的工资收入。未来我也依然看好比特币,一般情况下我也不会放弃持有,除非是家庭需要大额支出,比如买房,可能会卖掉一部分。比特币现在的涨幅和价格已经有些风险了。如果让我现在花20万以上人民币去买一个比特币,我还是比较心虚的。但我认为,如果家庭有余钱的话,可以配置一个或多个比特币,作为家庭投资。以后比特币的价格我认为会越来越高,上车只会越来越难。

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来源 | 财经故事荟(cjgshui)作者 | eternal编辑 | 陈纪英继蛋壳之后,学霸君成为2020年末又一家遭遇暴雷的知名企业。当社会各界把关注点聚焦于学生及家长群体时,一个损失更为惨重的群体——加盟商,却被无意忽略了。一位加盟商告诉《财经故事荟》,仅他所在的维权群,参与统计的65位加盟商,总损失已经达到5000万元,平均每户损失76.9万元。考虑到学霸君一共有超过150家加盟商,这一群体的累计直接投资损失可能在1亿元以上。《财经故事荟》从所接触的几十位加盟商中,深度采访了四个典型案例。40岁的沈女士疫情期间先被酒店裁员,丈夫炒股又负债百万,卖房抵债后,无奈转行,又被学霸君暴雷事件牵连,如今房租都交不起,带着孩子流落在外,“日子没法过了”;自称商场“老油条”,在贸易行业打拼了15年的郭先生,疫情期间生意损失了100万,转头加盟霸君却掉了坑,如今躲在外地,“觉得无颜面对亲友”;前学霸君员工、退伍军人小张,辞职转道做加盟遭遇暴雷,如今负债100万;甚至还有来自新加坡的外籍加盟商,疫情之后从旅游业跳槽到教育业,暴雷后被无从退费的学生家长辱骂为“骗子”。 01先遭家庭变故,又遇总部爆雷流落街头一度想轻生沈女士 40岁 学霸君南方地区加盟商“圣诞节那天,我还在忙着准备促销。谁知第二天,就传出学霸君资金链断裂的消息,晴天霹雳啊。我前后搭进去大概70万元,现在血本无归,前几天在天台吹风时,要不是保安拉住了我,我就直接跳下去了。”接受《财经故事荟》电话采访时,沈女士正带着孩子和行李,坐在公园长凳上休息——因为续不上出租屋的房租,房东直接把她们赶了出来。整个2020年,沈女士“过得像场噩梦”。年初,受到疫情影响,她工作的酒店营收大幅下滑,沈女士被裁员。3月,她的丈夫沉溺于炒股,损失了100万元,变卖了唯一的房产还债,家里瞬间变得一无所有。之后,沈女士多次劝说丈夫远离投机市场,但他却毫无悔意,有家不回,只留下沈女士和孩子窝在出租屋里。之前十多年,沈女士一直从事酒店营销,对其他行业无所了解,想转行也无从下手。5月的一天,她在网上看到了学霸君的招商广告,“广告说即便没有从业经验,没有教育行业背景,也可以加盟学霸君,总部还有专人协助指导。”这则消息如同黑暗中的曙光。恰好,沈女士的孩子在学霸君上过课,效果还不错,沈女士既看好这个行业,也看好学霸君品牌,就主动留下了咨询电话。没多久,学霸君的招商老师就来电了,力陈公司的优势以及教育行业的前景,“有前景,还有钱景,而且投资教育,也算做公益做好事”。一番游说,激起沈女士满腔热血,很快就决定加盟。按照程序,她先交了几千块钱的定金,随后学霸君总部委派人员前往当地,帮助沈女士挑选门面。这时候,沈女士才知道学霸君的要求很苛刻。首先,门店要设置在一楼,面积至少在100平米以上;其次,必须处于人流量大的繁华地段,但那里的租金往往很贵。对于暂时还没有经济来源的她,这些要求简直就像在故意刁难。但失业许久的她实在不愿意放弃这个机会。她走遍全市,终于找到了合适的地点,最短租期是一年,每月租金超过1万元。选址完成,她签了合同,向学霸君缴纳了20万元的加盟费,这笔钱是用贷款和信用卡凑齐的。在那之后,她陆续投入5万元装修费、30多万元物料费,大刀阔斧布置门面。门店开业之后不久,就有学生主动上门,还预缴了学费,但这些钱并未直接交到沈女士手里。学霸君总部对现金流控制严格,要求先把全部学费上交总部,之后按照40%的比例返还门店——并非一次返还,而是先返20%,剩下的部分随着学生课时的完结,逐步返回。虽然这种流程让沈女士不悦,但考虑到学霸君教学质量不错,学生们都很乐意上课,一位家长甚至还送来了锦旗,沈女士就把意见咽到了肚子里。没多久,赶上学霸君的“双11”、“双12”大促,学生买课不光便宜,还有赠课。学霸君的督导也竭力劝说沈女士扩大业绩,先到教学系统里买点优惠课时,当做“库存”,之后再推销给学生家长。沈女士一听觉得有道理,便自掏腰包买了不少优惠课时。眼见圣诞节要来了,她沉浸在一片欢喜中。12月26日,当沈女士在加盟商微信群内,看到学霸君可能遭遇资金困境的坏消息时,最初难以置信,直到一位相熟的内部人士,告诉她学霸君拖欠员工工资的情况,她方才乱了方寸。她双手颤抖,慌忙打电话询问督导,对方却称自己在出差,对于总部的资金链危机一无所知。没过多久,学霸君总部“人去楼空”的消息传来,沈女士彻底绝望。更要命的是,学生们预交的课时费用,都还在总部,家长们蜂拥上门,要求把1对1课时上完,否则就退款,可总部却没有给到明确答复,沈女士不得不费尽口舌,安抚家长们。可还未等处理好工作事务,她的生活也出现了问题。“总部爆雷了,我的70万元投资都搭了进去,我先垫钱支付了员工和老师的部分工资,能贷的款、能借的钱基本到达极限。就在昨天,我因为付不起房租,被房东从出租屋赶了出来。”在出租屋内“最后的晚餐”上,沈女士和孩子啃着干馒头,发愁以后的日子怎么过,内心一片茫然。02从事贸易15年潮汕“老油条”也损失百万郭先生 50岁 学霸君广东加盟商“大家都知道,潮汕人做生意最精明了。我之前做了15年贸易行业,是如假包换的商场老油条。可我没想到,我竟然会被学霸君他们瞒得死死的,太丢脸了。”郭先生今年50岁,出生于商业气氛浓厚的广东潮汕地区,理所当然成为了一名商人。去年新冠肺炎肆虐,郭先生的贸易产业链被摧毁,前后损失了100万元。迫于生计,他决定转行。有天刷抖音时,看到了学霸君的大规模招商广告,一打听公司口碑不错。郭先生心中一亮,当即联络了学霸君,并到总部考察了几天。在招商会上,招商经理舌灿莲花,透露过去一年,学霸君创下了20亿元流水,这让郭先生怦然心动。但他转念一想,20亿流水中,有40%最后要返还给各大校区,50%支付任课教师工资,因此,最后总部实际留存的资金应该是20亿的10%,只有区区2亿元左右,如此算下去,这个盘子还能继续转下去吗?带着疑惑,郭先生咨询了招商经理,“这个项目到底可靠不可靠,我的贸易事业受损惨重,不想再被蒙了”。招商经理信誓旦旦地保证,加盟商前景一片光明。思来想去,郭先生暂时压制了疑虑,打算放手一试。2020年11月,他在定居的城市租下了面积超过300平方米的大型门面,每月租金3万元,还向总部交了30万元的加盟费。算上后期的装修费用、人工配置费,前前后后花了60万元,其中大部分资金来自朋友和合伙人。到了12月上旬,门店尚未布置完毕,招商经理前来劝说他再开一家门店,“学霸君很快就会停止在全国增设校区,现在开新店是最后的机会了”。谨慎的郭先生并未同意,打算先运营好现有门店。很快,圣诞节到了,郭先生的校区开业在即,“心里别提有多滋润”,但喜悦并没有持续多久。12月27日,一位员工告诉郭先生,今日头条爆料了学霸君资金链断裂的困境,如同当头一棒,郭先生当时就觉得双腿发软。此后,原本热情的招商经理,也切断了和他的联系。郭先生只得寄望于执法机构,但派出所并未受理他的案件,给出的理由是“尚未得到准确的证据,足以证明学霸君倒闭,现有消息都是传言,无法举证”。无奈之下,他咨询了自己在法律界的朋友。朋友分析后认为,学霸君涉嫌合同欺诈,双方11月签合同,12月总部就倒台了,说明在签合同时,学霸君方面隐瞒了公司面临的困境。现在,郭先生觉得无颜面对家人和朋友,他和合伙人干脆躲到了其他地方,每天闭门不出,茶饭不思,“搞成这个样子,我都不知道怎么安顿小孩、妻子、父母了!”03前退伍军人遭遇暴雷如今负债百万小张 27岁 学霸君前员工、现上海加盟商“我先后开过两个校区门店,再算上中途租赁写字楼,一共投入了260万元。律师帮我计算了可确定的损失,至少有100万。现在我欠银行将近60万,朋友那边欠下40万,今后几年都要走在还债之路上了。”小张在大学期间学的是国际贸易,还服过两年兵役,热爱冒险,毕业后做过信贷、销售、游戏工作室。2019年6月,机缘巧合之下,他成为了学霸君总部的销售人员。当了3个月员工后,小张听闻学霸君在招商,就索性辞职做起了加盟商。他以40万的加盟费,拿下了上海两个片区的加盟商资格,投资规模在加盟商中位于前列。算上装修费、租金、人员工资等,截止2020年2月,他在这个门店上投入了80多万元。到了4月,他又开始为新门店选址,以期疫情好转后尽快开张。左选右选,他挑中了万达商场的一处门面,租金再加上物业等费用,每月硬成本至少6万,还投入了40万装修费。终于熬到7月,疫情开始好转,小张的新门店正式开张,他打算冲一下业绩,此时总部却静悄悄的,没有投放新广告。那个时候,线上教育行业竞争惨烈,学霸君对手繁多,加盟商的现金流又被总部控制,小张选定的高成本校区,完全入不敷出,每个月都得倒搭钱,对此,他并没有气馁,“教育行业本来就是慢生意”。一直到圣诞节之前,校区总计招揽了100多名学生,小张觉得扭亏为盈在望。圣诞节那天,他和合伙人还好好庆祝了一番。但黑天鹅却意外到来,12月27日晚,学霸君的负面消息开始传出,之后迅速发酵,闹的沸沸扬扬。有的校区老师直接罢课,平台也就此关停,小张至此方才发觉情况不对,便和几十位投资人一齐去到上海总部讨要说法,但公司高层一个也没见到,打电话也始终无人接听。 无奈之下,他只得立即止损,清退了员工。“学霸君暴雷这件事对我的打击很大,但好歹我也是条在军队历练过的汉子,我曾经想寻短见,但这个念头很快就打消了。不过,我今后再也不想从事这种高风险行业了,因为我赌不起了。”04外籍加盟被骂“骗子”暴雷后尝试转型Miss Ling 48岁 学霸君广东加盟商“我曾经信仰基督教,我愿意像耶稣那样原谅伤害过自己的罪人,所以学霸君总部的事情,我可以看开。但让我感到难过的是,竟在自己觉得善良美好的中国中了套。”Miss Ling今年48岁,她在新加坡长大,之后又在香港生活了十多年。但对于追求慢生活的她来说,这两座快节奏的城市,并非理想的栖身之所。为此,她走遍了很多地方,最终选中了广东的一座二线城市,这里经济压力小,生活节奏慢,气候、饮食习惯也和香港如出一辙,让她倍感亲切。没多久,她就在旅行行业找到了工作,便定居于此。可惜好景不长,随着疫情升级,国内旅游业遭遇重创,Miss Ling也被旅行社裁员。3月,她在短视频平台看到了学霸君的招商广告,为之心动,经过简单沟通,学霸君人员邀请她去总部考察,她也欣然前往。其实,早在来中国以前,Miss Ling对教育行业就很感兴趣,早就希望有一天能够投身其中。考察之后,她交了30万元的加盟费,再加上装修费、租金、广告费等,累积投入60万左右。这笔钱一半来自个人的多年积蓄,一半来自朋友借款。8月初,Miss Ling的校区开张了,她的热忱和真诚,很快打动了不少学生家长,收获了不错的口碑。到了去年12月,她累积招揽了30名学生。考虑到她身处二线城市,这个成绩已经相当可以了,Miss Ling也心花怒放。圣诞节那天,Miss Ling还特意和友人一起聚餐庆祝,在餐桌上她虔诚地为未来祈福。结果仅仅一天后,Miss Ling 就在微信上看到了学霸君爆雷的传闻,第三天,张凯磊钉钉群的发言截图在网上流传,她才明白事情不妙。在那之后不久,学霸君的系统无法登陆,家长们也无法退费。有家长怒气冲冲找到Miss Ling,骂她是骗子,要求她补偿自己的损失。此时,Miss Ling压根顾不上自己的损失,但她也无力给家长退费,只好想办法让学生上完课程。“后来,我决定自己垫钱支付老师的工资,让他们通过腾讯会议和钉钉,给学生们上课。那些孩子都很信任我,家长大多都支持我,我不想让他们难过。”Miss Ling一直努力开导自己要看开一些,“这次悲剧算是一块绊脚石吧,我热爱教育事业,希望能够早点迈过去这个槛。”*题图来源于Pexels。

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作者:李颖珺律师

正式生效了,离婚冷静期、遗产管理人这些新鲜的名词,再度引起社会的热议。而这三年来倍受关注的“意定监护”,最近随着沪上八旬老人将三百万房产赠与给水果摊主事件的不断发酵,也引起了新的思考和追问。

意定监护是2017年10月1日生效的《民法总则》中的新规定,相关条文也被《民法典》所吸收。但是《民法典》未对对意定监护进行细化规定。

相关条文:

《民法总则》 第三十三条 【意定监护】具有完全民事行为能力的成年人,可以与其近亲属、其他愿意担任监护人的个人或者组织事先协商,以书面形式确定自己的监护人。协商确定的监护人在该成年人丧失或者部分丧失民事行为能力时,履行监护职责。

《民法典》第三十三条 具有完全民事行为能力的成年人,可以与其近亲属、其他愿意担任监护人的个人或者组织事先协商,以书面形式确定自己的监护人,在自己丧失或者部分丧失民事行为能力时,由该监护人履行监护职责。

根据上述条文,意定监护就是具有完全民事行为能力的人(以下简称本人)指定自己在失能失智时的监护人。

除了本人和监护人都必须是完全民事行为能力人以外,法律暂时没有设置其他的生效条件。

意定监护因为涉及到被监护人的财产和人身(生命安全、健康、护理、生活起居),非常复杂,也存在一定的道德风险,监护人有可能损害被监护人的利益,且意定监护还容易引发近亲属的异议与争端。

如何切实保障被监护人的真实意愿得以履行(包括设立意定监护时的真实意愿以及部分失能后的残存意志),如何妥善平衡各方的利益(包括被监护人,监护人,被监护人近亲属),如何降低相关人员的职业风险(如律师、公证员在办理意定监护业务中),是人们关注的核心问题,而这三个层面其实是内在统一的。

我们既愿意相信人间自有真情在,倡导人与人之间的信任与善意,激发正能量,又要持“合理的怀疑”,谨慎地设计好意定监护的制度。

根据目前的研究和实践,我们可以给意定监护上六道保险。当然,这六道保险是不是要同时上,怎么上,都值得探讨。这六种工具,供我们灵活使用。本文先提出一些观点和视角,抛砖引玉。

第一道保险,办理公证。

意定监护办理公证在实践中大量存在了。绝大多数老百姓都信服公证部门的权威性(甚至有不少人以为只有办理了公证,合同才有效,并非如此,公证只是加强文书“真实性”的证明效力),所以从意境监护诞生之初,老百姓就很自然而然地到公证部门去办理意定监护协议的公证。

由于公证部门有一整套完整而严谨的审核制度和流程,对双方的行为能力和意愿进行调查核实,所以在相当大程度上保证了意定监护设立的合法性。

作为律师,在接受当事人委托,拟定监护协议的时候,应当要求当事人去办理公证,以充分保障当事人的利益,也降低自己的执业风险。

无疑,办理公证需要成本,包括费用成本和时间成本,但与意定监护的潜在风险相比,这个成本是完全值得承担的。

当然,由于法律并没有规定设立意定监护,必须办理公证,否则无效。所以我们不能倒推,认为没有办理公证的意定监护就不生效、不合法。

第二道保险,进行民事行为能力鉴定。

民事行为能力鉴定的成本比公证更高,但它是证明行为能力的终极途径。

当然,如果一律要求进行民事行为能力鉴定,会导致成本大增,甚至导致意定监护这项制度被“架空”。

如果按照年龄来划分,规定多少周岁以上必须进行民事行为能力鉴定,相对比较合理,但又有年龄歧视的嫌疑,而且个体差异大,年龄与身心状态、认知能力、智力水平也未必挂钩。

从律师执业的角度,在双方能够接受的前提下,最好让双方进行民事行为能力鉴定。

行为能力鉴定加上公证,为意定监护上了双保险,在诉讼当中处于不败之地,意定监护的效力牢不可破。

第三道保险,登记备案制度。

意定监护,是否需要某种形式的公示公告,以增加行为的透明度和结果可预测性,降低交易成本?

在我国的台湾地区,就明确规定意定监护必须经过公证,并由公证人在当地法院登记备案。

第四道保险,监护监督人制度。

监护是一种职责,既是很重的义务,又是很大的权力。要防止监护人怠于履行职责,或滥用权力,才不会背离意定监护的设置初衷。

没有制约的权力,必然要走向腐败。

因此,设立监护的监督人尤为重要。

监护监督人类似于信托保护人,其责任是督促监护人切实履行监护职责,维护被监护人的权益。

监护的监督人应该由什么机构或个人来担任,其具体的职责是什么,被监护人、监护人和监督人三者如何相互制衡,值得在实践中研究。

第五道保险:定期报告制度。

监护人定期报告以及设立监督人是保护被监护人利益的双保险。

监护人定期(比如季度、半年、年度)向监督人或者登记备案的机构提交监护报告,并附上相应的证明材料。

监护报告的具体格式和内容,也值得在实践中好好探究。

第六道保险:意定监护和法定监护并存。

其实,意定监护和法定监护并非互相排斥,更可有效互补。

被监护人可以仅将部分的(或特定的)监护职责赋予意定监护人,而其余部分的监护职责仍由法定监护人来履行。

而即使被监护人将全部监护职责赋予意定监护人,一旦发生意定监护人侵害被监护人利益的情形,具有法定监护资格的人,仍应有权提起诉讼。

总之,监护制度的核心是被监护人的利益最大化。

对于任何制度而言,“安全”与“效率”都会存在一定矛盾,何者优先,要看价值取向。立法应该从宏观、长远考虑,做出细化的规定,同时作为律师,也要密切关注司法判例树立的导向和规则。

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作者简介

李颖珺,毕业于华东政法大学,曾先后在外资企业和政府部门工作,2007年成为执业律师,专注于婚姻家事领域和房产领域的纠纷解决。现为广州金鹏律师事务所律师、国家三级心理咨询师、广东省律师协会婚姻家庭委员会委员、广州市妇联讲师团成员、心和家事团队负责人。在各类刊物和网络平台发表文章180多篇,网络阅读量超过250万次。

本书致力于探索如何将心理学知识和技术运用于律师工作中。通过讲述社会心理学的实用知识、心理咨询师的谈话技术、对待不同人格特质的客户的方式、缓解工作压力和自我保护的技巧等,帮助律师更好地应对工作和生活。


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